Azulzinha da Caixa: Saiba tudo sobre a nova Maquininha de Cartão

Reclamação sem resposta da empresa

Administradora da azulzinha da Caixa | Fiserv do Brasil Soluções Financeiras | Reclame Aqui

Além disso, resolvemos consultar sobre a Fiserv, que criou a azulzinha da Caixa em parceria com a holding Caixa Cartões. Porém, o resultado também foi negativo.

Assim, em pesquisa realizada no dia 23 de julho de 2022, a Fiserv teve o pior resultado, o chamado "Não Recomendada". Nesse sentido, em pesquisa no Reclame AQUI, verificamos que as reclamações são, sobremaneira, sobre maquininhas, atendimento e cancelamento indevido de conta. Seguem algumas transcrições retiradas diretamente do site:

Reclamação Cliente: Corra da azulzinha da Fiserv, da Caixa, 8% de taxa no credito

Fiz uma conta PJ na caixa, em que fui muito bem atendido e foi bem rápido o processo, logo, chegou essa máquina de cartão da fiserv, de primeira o aplicativo não funcionou e quando liguei para o 0800 o atendente falo que a taxa no crédito era de 3.9%, achei alta pois a maquininha demora 2 dias para transferir o dinheiro na conta, quando fiz uma venda de uma valor alto no credito a vista tive uma surpresa a taxa é incrivelmente 7,9%, achei uma sacanagem da caixa disponibilizar essa máquina gulosa por se tratar de um banco publico, a maquininha chega sem nenhum manual e gente correr atrás de tudo. Estou muito feliz com uma outra aqui que cobra 2,9% no credito a vista. Fuja dessa maquininha devolve ela rápido pois a maquininha é gulosa e demorar 2 dias úteis para depositar o dinheiro.

Reclamação do consumidor sem resposta da empresa

Caixa Econômica Federal: conheça a história

Há mais de 160 anos, surge a Caixa Econômica da Corte, no dia 12 de janeiro de 1861, quando Dom Pedro II assinou o Decreto nº. 2.723. Então, a Caixa passou a acompanhar todo crescimento do país. Sobretudo em todas as mudanças importantes na história, como regimes políticos, processos de desenvolvimento urbano e industrialização.

Nesse sentido, a Caixa não parou de crescer e, diante da grande experiência, inaugurou, em 1931, opções de empréstimo consignados para pessoas físicas. Logo após três anos, o governo federal determinou que a instituição passou a ser a responsável, de forma exclusiva, dos empréstimos sob penhor.

No decorrer de sua história, a Caixa tem, atualmente, relações diretas com a população do Brasil, para suas necessidades financeiras. Como, por exemplo, FGTS, Programa de Integração Social (PIS), Seguro-Desemprego, financiamento habitacional e transferência de benefícios sociais.

azulzinha da Caixa | Facilidades dos meios digitais de pagamento | Qual foi a última vez que usou dinheiro vivo?

Para muitos, principalmente aos que preferem os meios digitais para fazer suas transações, o dinheiro em espécie já caiu em desuso. Ficar com dinheiro bolso, é a rotina de pouquíssimas pessoas, pois praticamente tudo é possível pagar com cartões. Não podemos esquecer, que, do jeito que a tecnologia evolui, possivelmente a emissão de cartões também pode diminuir.

Pensemos na tecnologia que temos hoje. As contas digitais, como a da azulzinha da Caixa, nos fizeram esquecer as agências bancárias físicas, àquelas intermináveis filas já não fazem mais partes das nossas rotinas. Tudo pode ser feito através do aplicativo de celular: pagamentos, transferências, aplicações financeiras, empréstimos, dentre outros.

E, claro, não podemos esquecer do PIX, meio de pagamento eletrônico que é feito instantaneamente, oferecido gratuitamente pelo Banco Central do Brasil. Assim, a partir de 16 de novembro de 2020, este serviço também passou a ser disponível em todas as contas correntes, inclusive as digitais.

Ainda mais, atualmente as transações com cartões são feitas por aproximação em maquininhas. Em outras palavras, não é necessário inserir o cartão e digitar a senha. Basta aproximar o cartão na maquininha que o pagamento é efetuado instantaneamente.

azulzinha da Caixa | Tecnologia NFC: pagamento por aproximação

A tecnologia evolui mais rápido do que possamos imaginar. E a tecnologia de pagamentos NFC está entre as mais inovadoras. Da sigla em inglês, "Near Field Communication", é a tecnologia que transfere dados de maneira sem fio, bastando a aproximação de dois dispositivos.

Neste sentido, para facilitar as transações comerciais, a tecnologia NFC também é utilizada para realizar pagamentos por aproximação. Em resultado, agora é possível fazer compras aproximando o seu cartão, de crédito e débito.

E não pára por aí, através do aplicativo de sua conta digital, é possível realizar pagamentos por aproximação utilizando seu smartphone.

Embora NFC passou a ser conhecida por "pagamento por aproximação", seus recursos vão além. Como, por exemplo, pode destravar fechaduras digitais, catracas, cancelas, dentre outros.

Endividamento no cartão de crédito bate recorde

Os dados do endividamento no Brasil são alarmantes! Conforme pesquisa da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), o número de envidados o recorde. Considerando o período de março de 2021 a março de 2022, foi registrado que 77,5% das famílias brasileiras estão endividadas, a máxima histórica do período.

Nesse sentido, em um ano, em pontos percentuais, o endividamento das famílias aumentou 10,3. Sobretudo em meio à de juros para créditos.

Além disse, conforme levantamento de dados da Serasa até o mês de maio de 2022, o número de consumidores inadimplentes é de 66,1 milhões.

Inadimplência e endividamento

No entanto, vale entendermos qual a diferença entre estar endividado e estar inadimplente. Em síntese, a inadimplência ocorre pela ausência do pagamento das dívidas. Em resultado, possivelmente a pessoa terá seu nome inscrito nos órgãos de proteção ao crédito, como, por exemplo, Serasa.

Dessa maneira, ter dívidas se refere a compras parceladas, como no cartão de crédito, empréstimos, financiamentos, dentre outros. Além disso, a pessoa usufrui dos benefícios e consegue honrar com os pagamentos. Como, por exemplo, em um financiamento imobiliário.

Cartão de crédito é o vilão das dívidas

Sobretudo, com o maior endividamento dos últimos 12 anos, o cartão de crédito está entre as principais dívidas dos brasileiros. Continuando a pesquisa da CNC, o cartão de crédito é o primeiro da lista de tipos de dívidas dos brasileiros, representando um total de 88,8%.

Entenda as regras do BC para os cartões de crédito

As Maquininhas da Azulzinha da Caixaumup Bank, embora pareça ter taxas altas para pagamentos com cartão de crédito, ela está cumprindo as regras impostas pelo Banco Central do Brasil (BC).

Portanto, todos os serviços de pagamentos referentes a cartões de crédito, inclusive suas tarifas, são devidamente regulamentados e, também, fiscalizados pelo BC. Dessa maneira, existem regras específicas para as formas de pagamento das faturas.

Parcelamento da fatura por crédito rotativo

Em síntese, se o consumidor não conseguir pagar o valor integral constante da fatura do seu cartão de crédito entra no crédito rotativo. Ou seja, significa a diferença do valor total e o que foi pago, incidindo sobre esse valor remanescente os devidos custos.

Conforme regras do BC, como o rotativo do cartão é uma forma de empréstimo ou parcelamento, haverá cobrança de encargos financeiros, juros e IOF na próxima fatura.

Mas atenção, as condições dependem de cada instituição e todas as regras de parcelamento devem estar descritas na fatura. Caso negativo, o consumidor deverá procurar os meios legais, caso se sinta prejudicado como, por exemplo, com aplicação de juros abusivos.

Pagamento do valor integral da fatura sem atraso

Dessa maneira, é proibida qualquer cobrança de encargos financeiros, nem mesmo Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Em suma, o IOF é o imposto que o governo cobra em operações de crédito.

Pagamento mínimo da fatura

Em síntese, a regra de pagamento de percentual 15%, como mínimo da fatura, não existe mais. Ou seja, cada instituição financeira poderá estabelecer quais serão os percentuais de pagamento mínimo mensal, a depender de sua relação de crédito com o cliente. Então, tenha atenção ao que determina sua fatura antes de tomar qualquer decisão.

Pagamento parcial da fatura

Contudo, o Banco Central determina que o cliente tem três alternativas:

1. escolher o parcelamento da fatura, contratando, para tanto uma operação de crédito;
2. pagamento do mínimo, sem parcelamento do saldo remanescente. Em resultado, estará sujeito ao pagamento de juros e encargos financeiros, conforme previsão do contrato;
3. pagar valor menor que o mínimo e ainda escolher nenhuma forma de parcelamento. Este é o pior cenário, quando então o cliente passa a ser inadimplente. Desse modo, estará sujeito ao que prevê seu contrato, como: juros do crédito rotativo; multa de 2% sobre o valor principal; e juros de mora de 1% ao mês.

Quais tarifas podem ser cobradas no cartão de crédito?

Nesse sentido, muitas vezes vemos diferenças de tarifas cobradas, comparando os bancos. Sobretudo, saiba que isso é permitido, pois há uma certa liberalidade da instituição financeira quanto às tarifas que pode cobrar. Então, analise sobre o cartão Azulzinha da Caixa, para informar tudo aos seus clientes.

Portanto, bancos ou instituições financeiras podem cobrar as seguintes tarifas de seus clientes que possuam cartão de crédito. Lembrando, estas tarifas podem ser cumulativas.

• anuidade;
• saque de dinheiro em espécie;
• pagamento de contas;
• emissão de segunda via do cartão;
• pedido emergencial de avaliação de limite de crédito;
• serviços de envio automático de mensagens diante de alguma compra vinculada ao cartão.

Vale o lembrete: use seu cartão de crédito de forma consciente

Antes de tudo, vale sempre lembrar: cartão de Crédito não é dinheiro! Então, nunca se deixe atrair pelo número e valor das parcelas. Reflita sobre o valor total do produto ou serviço e se cabe em seu orçamento.

Sem dúvidas a crise econômica mundial foi um dos principais fatores, mas a cultura brasileira sobre finanças pessoais é o que precisa, de fato, mudar radicalmente. De pronto, enxergamos que a mudança deve vir desde a infância, através de uma educação financeira nas escolas. Mas este assunto com certeza seria um tema para outro artigo.

Conheça outras opções: confira outras análises de maquininhas de cartão

Ainda, além de conhecer a Azulzinha da Caixa , vale lembrar que o Guia do Investidor sempre traz ao seu leitor diversas análises de maquininhas de cartão, sobremaneira aquelas mais utilizadas no mercado em geral.

Essa ideia objetiva auxiliar empreendedores a escolherem a melhor opção para o seu negócio, aliando custo-benefício ao serviço de cartão que disponibilizará aos seus clientes.

Sobretudo, Azulzinha da Caixa é boa pois veio para facilitar a vida dos revendedores dos produtos das marcas O Boticário e Eudora. Basicamente, é uma ferramenta onde os revendedores podem controlar as finanças diretamente no aplicativo, tudo de maneira online.

Além disso, o revendedor tem opções de venda por PIX, cartão de débito ou crédito e boleto bancário. Sendo assim, poderá, também, solicitar a Maquininha de Cartão da Azulzinha da Caixa.