A era das fintechs nos últimos anos está expandindo cada vez mais os horizontes dos brasileiros e a grande novidade é o crescimento da oferta de contas internacionais, como é o caso dos bancos C6 Bank e Nomad Global. Mas qual será a melhor plataforma atualmente?
O Investir Global realizou uma comparação dos principais aspectos dessas duas fintechs para você avaliar qual vale a pena criar uma conta internacional.
Em resumo, os critérios avaliados foram os serviços oferecidos, destaques, taxas, custos, avaliações dos usuários no Reclame Aqui e nas distribuidoras dos apps. Confira.
Índice de conteúdo
Resumo: comparação C6 Bank e Nomad
C6 Bank
Vantagens
- Conta Global tem custo zero de manutenção
- Cartão Global não possui cobrança de anuidade
- Prático: Serviços da Conta Brasil e Internacional juntos na mesma plataforma
- Plataforma de investimentos integrada com a conta digital
C6 Bank
Desvantagens
- Abertura de conta, Saques e Transferências possuem cobrança
- Saque está limitado a 4 operações por dia
- Conta de Investimentos apresenta custos como anuidade, manutenção, entre outros
- Programa de pontos não inclui o cartão da Conta Global
Nomad
Vantagens
- Abertura e Manutenção da conta tem custo zero
- Assegurado pelo FDIC
- Anuidade zero para cartão e conta de investimentos
- Plataforma de investimentos integrada com a conta digital
- Saque diário não possui limite de quantidades
- Avaliação do Reclame Aqui com notas ótimas
Nomad
Desvantagens
- Não possui muitos serviços para a conta Brasil
- Conta de investimentos possui taxa de administração
- Não oferece um programa de pontos, nem de cashback
Perfil dos bancos digitais
Antes de compararmos as estruturas e serviços oferecidos pelas fintechs C6 Bank e Nomad, vamos acompanhar um breve perfil de cada para conhecermos melhor.
Quem é o C6 Bank?
O C6 Bank é um banco múltiplo lançado em 2019 que oferece uma plataforma completa para acesso a produtos e serviços financeiros.
Ao todo, o banco digital lista mais de 30 produtos e serviços. Por exemplo, há a oferta de uma conta-corrente, cartão físico e digital, transferências e saques, tag de pedágio, empréstimos, programa de pontos, plataforma de investimentos com ativos do Brasil e do exterior, marketplace com mais de 60 mil itens, entre outros.
Entre seus novos serviços, o C6 Bank passou a oferecer uma conta global que permite ao usuário fazer todas as operações que já está acostumado com Dólar ou Euro.
Sem agências físicas e com presença 100% digital, o C6 Bank atende pessoas físicas, MEIs e PMEs e está presente em todos os municípios brasileiros. Atualmente, a fintech conta com mais de 15 milhões de clientes em sua base.
Além disso, vale destacar a entrada do banco J.P. Morgan no negócio — concluído em 2022 — após fazer a aquisição de 40% de participação. Isso acabou representando um grande apoio para acelerar o ritmo de crescimento e dar mais credibilidade para o C6 Bank no mercado.
Quem é a Nomad?
Fundada em 2019 e lançada oficialmente em 2020, a Nomad Global é uma fintech brasileira com foco em oferecer uma conta digital global regularizada nos Estados Unidos, onde os clientes podem economizar, gastar e investir em Dólar através da plataforma.
Em resumo, a ideia é permitir que os brasileiros que gastam em dólar, principalmente os não residentes, tenham um banco que possam abrir uma conta sediada nos EUA com poucos cliques.
“Garantida por instituições americanas, a Conta Nomad foi criada para você expandir as fronteiras da sua vida financeira e ter uma vida em dólar“.
Nomad Global
Como destaque, o banco digital conta com a segurança em até US$ 250 mil pelo fundo garantidor de crédito americano (FDIC).
Ao mesmo tempo, a Nomad apresenta algumas parcerias com outras instituições — como o Banco Ourinvest e o Evolve Bank & Trust — para que a estrutura de sua plataforma permita fazer transferências, pagamentos e investimentos no exterior.
Além disso, o grupo de fundadores também é outro destaque da fintech. Compondo o quadro de sócios, estão Patrick Sigrist, fundador do iFood; Lucas Vargas, ex-CEO do Grupo Zap; Marcos Nader, fundador da empresa de assinatura eletrônica Comprova; e Eduardo Haber, ex-sócio da gestora Advis.
Juntos, os executivos já levaram a Nomad Global a alcançar mais de 500 mil downloads, bem como ser avaliada em mais de R$ 1 bilhão em valor de mercado. Para isso, grandes fundos de venture capital investiram na startup como, por exemplo, os fundos Monashees, Spark Capital, Propel, Globo Ventures e Abstract.
Comparação: Produtos e Serviços oferecidos
Entre o C6 Bank e a Nomad Global, uma característica comum aos dois bancos envolve a estrutura de suas plataformas. Ambas buscam englobar todos os produtos e serviços financeiros em um mesmo ambiente, visto que o cliente pode contar com diversas soluções de uma só vez dessa forma.
Comparando os portfólios, os dois bancos digitais oferecem os mesmos produtos e serviços básicos para o exterior. Por exemplo, podemos citar a conta digital global, remessas internacionais, a oferta de cartões e a plataforma de investimentos.
Observando as diferenças, uma delas é que a Nomad possui foco exclusivo em ser uma conta internacional, enquanto o C6 Bank oferece opções para o Brasil, exterior ou ambos. Por isso, se considerarmos esse detalhe, o portfólio do C6 é maior.
Em contrapartida, apenas a Nomad está assegurada pelo fundo garantidor de crédito americano (FDIC). O C6 Bank, nesse caso, não possui essa garantia, nem pelo FDIC, tampouco pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC) aqui no Brasil.
Em resumo, os principais produtos e serviços básicos diponíveis nas contas globais dos bancos C6 Bank e Nomad Global são os seguintes:
| C6 Bank | Nomad |
|---|---|
| Conta Digital Global | Conta Digital Global |
| Cartão (débito) -C6 Bank Conta Global |
Cartão (débito) -Nomad Internacional |
| Remessa Internacional | Remessa Internacional |
| Investimento -C6 Invest |
Investimento -Conta Investimento Nomad |
Destaques: Conta Digital
A respeito da conta digital, o C6 Bank e a Nomad contam com funcionalidades semelhantes.
Em síntese, ambas as fintechs permitem fazer transferências, realizar remessas de câmbio, pagamentos, enviar cobranças, compras online, saques em caixas eletrônicos, além de oferecer um cartão digital e um físico.
Ao mesmo tempo, os dois bancos digitais permitem um saque diário de US$ 500,00 e estipulam uma transferência mínima de US$ 100,00 da conta doméstica para a global de mesmo usuário.
Quando o assunto envolve os limites de uso, algumas diferenças começam a aparecer. Enquanto o C6 Bank libera apenas 4 saques por dia, a Nomad não tem limites para quantidades de saques.
No caso das transferências em geral, o C6 Bank informa que o valor máximo varia conforme o perfil do cliente, sem muitos detalhes.
A Nomad, por outro lado, apresenta mais de um método de transferência disponível. Por isso, o limite máximo por dia varia entre US$ 1.000,00 e US$ 50.000,00, dependendo da escolha do método. Vale dizer que ambas as fintechs permitem aumento dos seus respectivos limites.
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C6 Bank – Limites
- Saque
- Máx: US$ 500,00/dia
- Até 4 saques por dia
- Transferências
- Min: US$ 100,00*
- Máx: Variado (Sem detalhes)
Nomad – Limites
- Saque
- Máx: US$ 500,00/dia
- Quantidade de saques ilimitada
- Transferências
- Min: US$ 100,00*
- Máx: Varia conforme método escolhido
- Entre contas Nomad: US$ 5.000,00/dia
- ACH Pull doméstico: US$ 50.000,00/dia
- ACH Pull internacional: US$ 1.000,00/dia
- Wire Doméstico: US$ 10.000,00/dia
*Aqui se trata do valor mínimo para enviar da conta doméstica para a conta global de mesma titularidade.
Destaques: Cartão Internacional
Sobre os cartões, tanto o C6 Bank, quanto a Nomad, oferecem uma uníca versão de cartão para a conta global, disponível no débito, apenas.
Nesse caso, vale dizer que os cartões de crédito do C6 Bank — Cartão C6 Bank (básico), C6 Platinum e C6 Carbon — se tratam de outros produtos financeiros voltados para a conta doméstica. Portanto, não são a mesma coisa. Inclusive, o cartão da conta global não faz parte do programa de pontos da fintech.
Sobre os cartões internacionais, os dois bancos oferecem um cartão físico e um digital na bandeira Mastercard que permitem o pagamento em diversos estabelecimentos, seja ele físico ou online.
Destaques: Investimentos
A respeito dos investimentos, podemos encontrar as maiores diferenças entre o C6 Bank e a Nomad Global.
Até então, o C6 Bank permite investir em mutual funds e hedge funds. Nesse caso, investimentos em Ações, ETFs, ADRs e bonds não estão disponíveis, mas a fintech já informou planos para incluí-los.
Com a Nomad, é possível investir em Ações, ETFs e carteiras administradas pelo banco digital. Elas são dividas em duas categorias: (i) Carteiras Modelo, compostas por ETFs; e (ii) Carteiras Temáticas, compostas por ETFs e Ações de empresas americanas.
- Carteiras Modelo: Aventureira, Exploradora e Cautelosa;
- Carteiras Temáticas: ESG, “Grandes Apostas”, “Never Bet Against America”, Tecnologia, China, Saúde, Revolução Crypto, “Ark Inovação Disruptiva”, Videogames e Cannabis.
Falando em custos, o C6 Bank faz cobrança de manutenção, aplicação, resgate e anuidade. No caso da Nomad, não há custo de abertura e manutenção, tampouco cobrança de anuidade, mas existem taxas de administração para esse serviço. Veremos os detalhes a seguir.
C6 Bank ou Nomad: comparação de custos
Uma das principais questões para qualquer pessoa envolve os custos que os produtos e serviços bancários podem apresentar.
Nesse quesito, a conta global da Nomad se destaca por mostrar mais opções de transferência que possibilitam gratuidades ou custos mais baixos em comparação ao C6 Bank. Mas vale ressaltar que, dependendo da escolha, a operação pode incidir em custos adicionais.
Consultando a tabela de taxas e outros custos das fintechs, encontramos os seguintes valores:
| Produto/Serviço | C6 Bank | Nomad |
|---|---|---|
| Abertura de Conta |
US$ 30,00* | Zero |
| Manutenção de Conta |
Zero** | Zero |
| Transferência Pagamentos |
Entre Contas C6: Zero Obs: Mesmo titular Transferência Internacional |
Enviar Dinheiro: -Entre contas Nomad: Zero -ACH Pull Doméstico: Zero*** -ACH Pull Internacional: Zero*** -Wire Doméstico: US$ 10,00 Receber Dinheiro: |
| Taxas e Impostos | Do BR para EUA -Spread: 2% -IOF: 1,1% Do EUA para BR -Spread: 2% -IOF: 0,38% |
Do BR para EUA -Spread: 2% -IOF: 1,1% Do EUA para BR -Spread: 2% -IOF: 0,38% -Taxa Fixa: US$ 10,00 |
| Saque (Por operação) |
Caixa Eletrônico -Saque Débito: US$ 5,00 |
Caixa Eletrônico -Saque Débito: Zero**** |
**Caso a conta não tenha movimentação por mais de 1 ano, há um custo de US$ 10,00
***Pode haver taxas referentes aos bancos intermediários utilizados pela instituição financeira remetente
****A Nomad não cobra taxas para o saque, contudo o proprietário ou operador da rede de ATMs (caixas eletrônicos) pode cobrar pelo serviço
Fonte: C6 Bank e Nomad.
Tarifas e Taxas do cartão
Falando em cartões, o C6 Bank supera o rival quando se trata de custos para o Brasil. Se a entrega for nos Estados Unidos, a Nomad apresenta uma cobrança menor.
| Produto/Serviço | C6 Bank | Nomad |
|---|---|---|
| Emissão | Zero | Zero |
| Entrega cartão físico | Não informado | Brasil: US$ 20,00* EUA: Zero |
| Cartão Internacional | Anuidade: Zero Segunda Via: US$ 10,00 por ocorrência |
Anuidade: Zero Segunda Via (por ocorrência) -Endereço Brasil: US$ 20,00 -Endereço EUA: US$ 6,00 |
Tarifas e Taxas da conta de investimentos
A respeito da conta de investimentos, a Nomad apresenta cobrança de taxas de administração para suas carteiras e operações em sua plataforma. Por outro lado, não cobra abertura, manutenção, nem anuidade.
Enquanto isso, o C6 Bank não possui cobrança para abertura e taxas de administração. Em contrapartida, há custos de manutenção, anuidade e custo por aplicação e resgate.
Em resumo, os custos relacionados a conta global de investimentos são os seguintes:
| Produto/Serviço | C6 Bank | Nomad |
|---|---|---|
| Abertura | Zero | Zero |
| Manutenção | Entre 0,1% e 0,6% ao ano | Zero |
| Anuidade | US$ 120 ao ano | Zero |
| Custo por aplicação e resgate |
US$ 28 por operação | Zero |
| Taxa de Administração |
Zero | Carteiras Modelo: 0,5% a.a. Carteiras Temáticas: 1% a.a. Carteira “Renda Fixa – Inflação EUA”: 0,25% a.a. Compra e Venda de Ações e ETFs: US$ 5,00 por mês |
| Impostos | IOF: 0,38% IR: 15% a 22,5% |
IOF: 0,38% IR: 15% a 22,5% |
C6 Bank ou Nomad: comparação no Reclame Aqui
Uma forma de avaliar a percepção sobre os bancos digitais C6 Bank e Nomad é observando o ponto de vista dos usuários através das avaliações no Reclame Aqui.
Em comum, ambas as fintechs possuem alguns indicadores gerais em bons níveis como, por exemplo, um índice de reclamações respondidas acima de 90% e um índice de soluções acima de 70%.
Por outro lado, quando observamos as notas, a Nomad vence nesse quesito. Enquanto o C6 Bank apresenta notas de nível “regular”, a Nomad apresenta uma nota ótima em todas as categorias de tempo. Inclusive, com números acima em todos os casos.
Em síntese, os indicadores alcançados pelos bancos digitais de acordo com suas respectivas páginas no Reclame Aqui são os seguintes:
| Indicador | C6 Bank | Nomad |
|---|---|---|
| Nota Geral | 6,8 – REGULAR | 8,2 – ÓTIMO |
| Nota – Últimos 12 meses | 6,6 – REGULAR | 8,2 – ÓTIMO |
| Nota – Últimos 6 meses | 6,4 – REGULAR | 8,4 – ÓTIMO |
| Reclamações respondidas | 93,9% | 98% |
| Voltariam a fazer negócio | 57,8% | 78,4% |
| Índice de solução | 72,9% | 82,8% |
Fonte: Reclame Aqui.
Comparação dos apps C6 Bank e Nomad
Por conta do perfil digital, as fintechs C6 Bank e Nomad apresentam seus produtos e serviços financeiros em uma mesma plataforma.
Em comum, ambos os aplicativos estão disponíveis para smartphones com sistema Android (Google Play) ou para o sistema iOS (App Store).
Observando a avaliação geral, por outro lado, cada um se destaca em um sistema. Enquanto a Nomad possui uma nota maior no Google Play, o C6 Bank supera o concorrente na App Store. Conforme os perfis dos bancos digitais nas distribuidoras de app, as notas são as seguintes:
| C6 Bank | Nomad | |
|---|---|---|
| Google Play | 3,8 | 4,1 |
| App Store | 4,7 | 4,3 |
Acesso em 28/05/2022
Fonte: Google Play/App Store.
Conclusão: C6 Bank ou Nomad, qual vale a pena?
A princípio, os bancos digitais C6 Bank e Nomad mostram ter ótimas plataformas para possuir uma conta. Afinal, ambas oferecem uma série de serviços essenciais com custo zero, além de possuírem uma série de benefícios.
Entretanto, como acompanhamos, cada fintech conseguiu um destaque diferente. Caso seja do seu interesse contar com uma gama de produtos e serviços financeiros tanto no Brasil, quanto no exterior, inclusive com alguns de custo zero, o C6 Bank pode ser a opção adequada.
Por outro lado, se a sua preferência envolve um banco com foco em ser uma conta internacional, a Nomad Global parece ser a opção ideal. Além de ser assegurado pelo FDIC, a fintech possui uma série de isenções de custo para transferir e investir, bem como está bem avaliada no Reclame Aqui e pelas distribuidoras de apps.
