O Guia do Investidor reuniu todas as informações disponíveis para que você possa estar informado sobre todas as opções do cartão de crédito Pan. Este guia aborda detalhes importantes, como o processo de solicitação, taxas, tarifas, aplicativo e muito mais, para ajudá-lo a avaliar se este cartão é bom para você. Não deixe de conferir este guia caso esteja considerando entender a anuidade e o limite inicial ao obter um cartão de crédito Pan.
Índice de conteúdo
Resumo: Cartão Pan
| Versões Disponíveis: Sem anuidade, Anuidade "Grátis", Gold e Platinum. |
| Bandeira: Mastercard. |
| Público-alvo: Quem busca por cashback, evitar anuidades e parcerias com lojas e outros cartões. |
| Cobra anuidade? Não na versão mais básica, mas as demais sim. É possível zerar a anuidade? Sim |
| Cobertura: Internacional, para todas as versões menos a básica sem anuidade. |
| Exige renda mínima? Sim, para todas as versões É necessário ser correntista de banco? Não |
| Integra com alguma carteira digital? Google Pay e Apple Pay Possui programa de pontos? O Pan Mais. Apresenta um programa de cashback? Sim, com o Mastercard e outros cartões parceiros. |
| Possui app para o cartão? Sim |
Vantagens
- Concede um programa de parcerias vasto.
- Anuidades acessíveis e com possibilidade de serem zeradas.
- Possui programa de milhas por dólar nos cartões Internacionais, Gold e Platinum.
- Programa de Seguro interessante e barato.
- Parceria com o KinoPlex.
- Programa de Cashback com mais de 1 milhão de produtos.
Desvantagens
- Cobra anuidade nos planos fora do básico.
- Exige renda mínima.
- Critério para isenção de anuidade não é simples.
- Há opções melhores de cashback no mercado.
Sobre o Banco Pan
O cartão de crédito Pan é oferecido pelo Banco de mesmo nome, o qual é uma instituição financeira que existe para ajudar seus clientes a superarem desafios financeiros por meio de crédito e acesso à informação com tecnologia. Eles se orgulham de ter um time experiente e inquieto que busca soluções criativas para os problemas dos clientes, sempre com simplicidade e transparência.
O Banco PAN foi adquirido em 2011 pelo Banco BTG Pactual e hoje compartilha o controle com a Caixa Participações S.A. - Caixapar. Desde então, passou por uma reestruturação que incluiu a renovação da equipe, fortalecimento da governança corporativa, revisão dos processos de concessão de crédito e a mudança da marca corporativa. O Banco PAN atua em seis segmentos: crédito consignado, financiamento de veículos, cartões de crédito, cartões de crédito consignado, consórcio e seguros.
O redirecionamento estratégico em todas as linhas de negócios da Companhia teve como objetivo ampliar e diversificar seus negócios. Para isso, foram realizados dois aumentos de capital em 2012 e 2014. Com isso surgiu a sua nova opção de cartão de crédito atualizada para o contexto atual de cashbacks, isenções de anuidades e benefícios por fidelidade.
Cartão Pan: Informações Gerais
O banco PAN oferece um cartão de crédito inteligente e moderno que se adapta a quantidade de uso deste. Por causa disso, o cartão não tem anuidade e vem com vantagens exclusivas, como descontos em parceiros e parcelamento de fatura em até 24 vezes. Além disso, a fatura do cartão é enviada por e-mail, o que facilita o controle de gastos e evita atrasos.
Mas também há a possibilidade de escolher o plano ideal para você no Banco Pan. Afinal, todos os cartões têm a possibilidade de anuidade grátis, controle de gastos e limite pelo aplicativo, e a possibilidade de acumular pontos no programa PAN Mais para trocar por cashback, milhas, recargas, vale compras e outros benefícios.
O cartão Internacional e o cartão Sem Anuidade têm renda mínima de um salário mínimo, enquanto o cartão Gold requer uma renda mínima de R$ 2.500 e o cartão Platinum, R$ 5.000. E, para manter a anuidade grátis nos cartões Sem Anuidade e Gold, é preciso gastar a partir de R$ 1.800 e R$ 3.000 por mês, respectivamente, enquanto no cartão Platinum é necessário gastar a partir de R$ 5.000 por mês.
Confira a tabela de planos do cartão Pan
| Cartão | Anuidade | Renda mínima | Benefícios |
|---|---|---|---|
| Sem Anuidade | Grátis* | Salário mínimo | Controle de gastos e limite pelo APP, Internacional |
| Internacional | Grátis* gastando a partir de R$ 1.800/mês | Salário mínimo | Controle de gastos e limite pelo APP, acumule até 1,2 ponto no PAN Mais e troque por cashback, milhas, recargas, vale compras e muito mais |
| Gold | Grátis* gastando a partir de R$ 3.000/mês | R$ 2.500 | Controle de gastos e limite pelo APP, acumule até 1,4 ponto no PAN Mais e troque por cashback, milhas, recargas, vale compras e muito mais |
| Platinum | Grátis* gastando a partir de R$ 5.000/mês | R$ 5.000 | Controle de gastos e limite pelo APP, acumule até 1,8 ponto no PAN Mais e troque por cashback, milhas, recargas, vale compras e muito mais |
A Pan oferece quatro planos de cartões de crédito com diferentes vantagens e desvantagens. O plano Sem Anuidade é ideal para quem deseja economizar, pois não possui cobrança de anuidade. Porém, ele não oferece vantagens adicionais, como pontos e cashback. Além disso, sua renda mínima é limitada ao salário mínimo.
Já o plano Anuidade Grátis oferece as mesmas vantagens do plano Sem Anuidade, mas com a possibilidade de acumular pontos no programa PAN Mais, a cada U$ 1 gasto, e trocá-los por benefícios como cashback, milhas, recargas e vale compras. No entanto, a possibilidade de acumular pontos está limitada a um gasto mínimo de R$ 1.800/mês.
Os planos Gold e Platinum do cartão Pan
O plano Gold possui uma renda mínima mais alta, a partir de R$ 2.500, e oferece mais pontos no programa PAN Mais a cada U$ 1 gasto, além de outras vantagens. No entanto, a possibilidade de acumular pontos está limitada a um gasto mínimo de R$ 3.000/mês, e a cobrança da anuidade é gratuita somente a partir deste valor.
Por fim, o plano Platinum é o mais exclusivo da Pan, com renda mínima a partir de R$ 5.000. Ele oferece mais pontos no programa PAN Mais a cada U$ 1 gasto, além de outras vantagens como seguro viagem e concierge. No entanto, a possibilidade de acumular pontos está limitada a um gasto mínimo de R$ 5.000/mês, e a cobrança da anuidade é gratuita somente a partir deste valor.
As vantagens do cartão Pan
1 - O aplicativo Banco Pan
O aplicativo do Banco Pan é uma ferramenta interessante e complementar para quem busca praticidade e controle financeiro ao adquirir o cartão do banco. Com ele, é possível realizar diversas transações e gerenciar seu dinheiro de forma simples e rápida. Com apenas alguns cliques, você pode controlar seus gastos em tempo real, monitorando todas as transações realizadas em seu cartão de crédito e débito.
Outra vantagem que o aplicativo oferece é a possibilidade de personalizar o seu limite de crédito, adequando-o ao seu perfil de consumo. Dessa forma, você evita surpresas no final do mês e consegue planejar melhor suas compras. Além disso, o aplicativo oferece alertas em tempo real, que avisam sobre a perda ou roubo do seu cartão, para que você possa agir imediatamente.
Outra funcionalidade importante do aplicativo é a opção de bloquear e desbloquear temporariamente o seu cartão sempre que precisar, o que oferece mais segurança para suas transações. Enfim, são funções nada excepcionais, qualquer banco online também garante o mesmo nível de segurança e controle.
2 - Cartões parceiros
O Banco Pan possui parceria com os cartões do Buscapé e Zoom, proporcionando ainda mais benefícios aos seus clientes. Ambos os cartões não possuem anuidade e contam com os benefícios exclusivos da bandeira Mastercard Gold.
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Além disso, ao utilizar os cartões parceiros, é possível acumular cashback e receber até 2% de volta na sua Conta PAN com o cartão do Buscapé e até 1% de volta com o cartão do Zoom. Com esses benefícios, os clientes têm a oportunidade de economizar ainda mais em suas compras online. Com a parceria, é mais uma vantagem aos clientes uma ampla variedade de produtos financeiros, visando sempre a satisfação e fidelização dos mesmos.
Cartões Buscapé e Zoom
Os Cartões Buscapé e Zoom são sem anuidade e oferecem 2% e 1% de cashback em compras, respectivamente, e garantia de menor preço, ou seja, se encontrar o mesmo produto por um preço menor após a compra, você recebe a diferença de volta. Além disso, os cartões também oferecem todos os benefícios do Mastercard Gold, incluindo proteção de preço, garantia estendida e compra protegida. Com o pagamento por aproximação, é possível fazer compras de forma mais rápida e prática.
Sem contar que conta com parcerias em cashback e outras vantagens com os parceiros abaixo:
3 - Cinema com 50% de desconto e pipoca
Com o cartão de crédito ou débito PAN, você e seu acompanhante podem aproveitar um desconto de 50% na rede de cinemas Kinoplex. Para garantir o seu desconto, basta comprar o seu ingresso com o cartão PAN. É válido lembrar que o desconto é concedido na compra de 1 par de ingressos. Além disso, os clientes PAN também têm acesso a outros benefícios exclusivos nos cinemas, como 20% de desconto no combo mega pipoca + refri e 50% de desconto no combo com o cartão PAN + Mastercard.
O Kinoplex é a maior rede de cinemas totalmente brasileira, com mais de 55 mil poltronas distribuídas nos principais shoppings do país. Essa rede de cinemas possui uma ampla variedade de salas com filmes nacionais e internacionais que podem ser aproveitados pela metade do preço com o cartão Pan.
4 - Cashback no Pan Mais
O programa de cashback do cartão Pan permite que os clientes acumulem pontos ao fazer compras com os cartões do Banco PAN e troquem esses pontos por prêmios incríveis. Quanto mais se usa o cartão, mais pontos se acumula e mais opções de prêmios ficam disponíveis no catálogo, que tem quase 1 milhão de produtos. Além disso, o programa oferece descontos exclusivos no Clube de Ofertas.
O acúmulo de pontos varia de acordo com o tipo de cartão, indo de 1 ponto a cada US$ 1,00 até 1,8 ponto a cada US$ 1,00. A partir de 1.000 pontos, já é possível resgatar prêmios como vale-presente, recarga de celular e crédito de combustível.
Além disso, o programa permite a transferência de pontos para programas parceiros e também oferece cashback. Para fazer o resgate, basta escolher o prêmio desejado no catálogo, conferir se há pontos suficientes e clicar em Resgatar. Concentrar as compras nos cartões PAN é uma ótima forma de aproveitar os benefícios do programa de cashback.
5 - Modalidades de Seguro no cartão Pan
O Cartão Pan oferece três programas de seguro para seus clientes: Proteção Super, Proteção Fácil e o Super Premiado.
O programa de Proteção Super custa cerca de 7 reais por mês e oferece cobertura para morte acidental de até R$ 4.000, perda de renda por desemprego de até R$ 300, perda de renda por incapacidade física total e temporária por acidente ou doença de até R$ 300, assistência funeral familiar de até R$ 4.000 e título de capitalização com sorteios mensais no valor de R$ 5.000.
Já o programa de Proteção Fácil custa quase 9 reais por mês e inclui cobertura para morte acidental de até R$ 2.000, assistência residencial básica (chaveiro, encanador e eletricista), título de capitalização com sorteios mensais no valor de R$ 50.000 e invalidez permanente total por acidente de até R$ 2.000.
Por fim, o programa de Proteção Super custa 14,50 reais por mês e oferece cobertura para morte acidental de até R$ 5.000, assistência residencial completa (cobertura básica mais desentupimento e limpeza de tubulação de esgoto e caixa de esgoto), título de capitalização com sorteios mensais no valor de R$ 50.000 e invalidez permanente total por acidente de até R$ 5.000.
Em resumo, pode se atribuir as qualidades das modalidades de seguro na seguinte tabela:
| Proteção Pessoal Super | Proteção Fácil Premiado | Proteção Super Premiado | |
|---|---|---|---|
| Preço por mês | R$ 6,50 | R$ 8,99 | R$ 14,50 |
| Morte Acidental | Até R$ 4.000 | Até R$ 2.000 | Até R$ 5.000 |
| Perda de renda por desemprego | Até R$ 300 | Não oferecido | Não oferecido |
| Incapacidade física | Até R$ 300 | Não oferecido | Não oferecido |
| Assistência funeral | Até R$ 4.000 | Não oferecido | Não oferecido |
| Assistência residencial | Não oferecido | Básica (Chaveiro/Encanador/Eletricista) | Completa (cobertura básica + desentupimento e limpeza de tubulação de esgoto e caixa de esgoto) |
| Título de Capitalização | Sorteios mensais de R$ 5.000 | Sorteios mensais de R$ 50.000 | Sorteios mensais de R$ 50.000 |
| Invalidez permanente total por acidente | Até R$ 2.000 | Até R$ 2.000 | Até R$ 5.000 |
6 - Desconto de até 100% na Anuidade
O programa Use+ do Cartão de Crédito Banco PAN oferece a possibilidade de ter anuidade zero para os seus clientes, dependendo da faixa de gastos mensal no cartão. Com a promoção, é possível ter até 100% de desconto na parcela de anuidade, sendo que a porcentagem de desconto varia de acordo com o tipo de cartão e o valor gasto mensalmente, conforme as tabelas disponibilizadas.
| Internacional | Gold | Platinum | Desconto | |
|---|---|---|---|---|
| Faixa | R$ 450,00 a R$ 899,00 | R$ 750,00 a R$ 1.499,00 | R$ 1.250,00 a R$ 2.499,00 | 25% |
| Faixa | R$ 900,00 a R$ 1.349,00 | R$ 1.500,00 a R$ 2.249,00 | R$ 2.500,00 a R$ 3.749,00 | 50% |
| Faixa | R$ 1.350,00 a R$ 1.799,00 | R$ 2.250,00 a R$ 2.999,00 | R$ 3.750,00 a R$ 4.999,00 | 75% |
| Acima de | R$ 1.800,00 | Acima de R$ 3.000,00 | Acima de R$ 5.000,00 | 100% |
Mas afinal, vale a pena?
O Cartão PAN apresenta opções para diversos tipos de público-alvo, desde opções básicas até cartões de categoria premium. Entre os benefícios do cartão, destacam-se os descontos não só para os planos oferecidos pelo Banco PAN, mas também para empresas parceiras. Além disso, o banco conta com o seu próprio programa de pontos e o seu aplicativo possui uma boa avaliação média, agregando diversos serviços em um mesmo ambiente.
Porém, é importante ressaltar que a cobrança de anuidade dos cartões é um dos pontos negativos do Cartão PAN. Apesar de permitir descontos no valor mensal da anuidade até chegar a zero, as metas para alcançar os benefícios não são muito simples. Além disso, o processo para solicitar o cartão não é fácil, já que há um critério de renda de um salário mínimo e os premium são inacessíveis para mais de 90% da população brasileira.
Mas há um programa de cashback interessante, junto com planos de seguros baratos e acessíveis. Por isso, é recomendado avaliar bem suas prioridades antes de aderir ao Cartão PAN e, se a anuidade for um fator primordial, buscar outras opções no mercado.
