Investback XP vale a pena? Veja comparativo com Cashback

Mesmo com a presença cada vez mais comum dos programas de cashback, a XP lançou o seu cartão com uma inovação na área: o Investback, mas será que vale a pena?

O Guia do Investidor coletou todas as informações disponíveis para você entender o que é um programa de cashback, de investback, como funciona o sistema da XP, uma comparação com outros cartões e mais. Confira.

Primeiramente, o que é Cashback?

Cashback, ou “dinheiro de volta” em inglês, se trata um sistema de recompensas que devolve para o cliente uma porcentagem do valor de uma compra. Sendo assim, esse valor devolvido pode retornar em forma de acúmulo de pontos especiais, crédito em sites parceiros ou em dinheiro debitado direto na conta.

Através desse sistema, os consumidores recebem um incentivo para se fidelizar nas compras, que, aliás, ganham cada vez mais espaço na versão online. Ao mesmo tempo, o recurso ajuda a dar visibilidade para as marcas e incremento no resultado das vendas dos envolvidos.

A respeito do seu funcionamento, ele é o seguinte: as marcas, seja de produtos ou serviços, que apresentam cashback dentro de uma plataforma de outra empresa são denominadas parceiras. Nesse sentido, as parceiras pagam um comissionamento pelas vendas ao dono da plataforma que, por sua vez, repassa parte do valor ao consumidor final.

Com essa dinâmica, o cashback se torna útil para todas as partes envolvidas. No caso das marcas, por exemplo, é vantajoso para distribuir e vender os seus produtos em mais ambientes. Para o dono da plataforma, há o benefício de enriquecer o próprio portfólio enquanto gera mais acessos e vendas. Para o cliente, o lado bom é poder comprar cada vez mais com descontos de fato.

E o que é Investback?

O Investback se trata de uma variação do sistema de cashback que acabamos de conhecer acima.

A principal diferença entre os modelos é que o Investback permite que o dinheiro de volta seja direcionado para uma conta que o faça ter um rendimento adicional.

Assim, mais do que receber de volta uma porcentagem do dinheiro gasto, é possível fazer com que esse valor cresça a uma determinada taxa por mês.

Afinal, quem vale a pena: Investback ou Cashback?

Certamente, a decisão pelo melhor benefício se trata de uma questão bastante particular. Ainda assim, é possível traçar alguns critérios que podem ajudar a conduzir a escolha final.

A princípio, é bom verificar se o programa possui custos para adesão e manutenção. Em seguida, vale a pena observar qual é a porcentagem máxima permitida de dinheiro de volta em cada compra.

Outra questão importante é o tipo de cashback/investback oferecido: se trata de pontos, milhas ou dinheiro em conta?

Além disso, o benefício tem prazo de validade para resgate ou para uso? Ele pode ser utilizado em uma plataforma da emissora do cartão ou não possui limites?

Embora o investback saia na frente por conta do rendimento do dinheiro de volta, uma análise mais aprofundada pode mostrar que existem opções vantajosas em ambas as modalidades.

Como funciona o Investback da XP?

No caso da XP, o seu sistema de investback funciona por meio do cartão de crédito XP e através de compras em seu marketplace. Quanto ao rendimento, a remuneração é equivalente à taxa do CDI.

Em relação ao cartão XP, todas as compras realizadas com ele geram, no mínimo, 1% do valor de volta para a conta. Esse dinheiro se acumulará em um “saldo a liberar” e, após o pagamento da fatura, ocorre a aplicação automática em uma conta especial de investimento, denominada Fundo Investback.

Caso o valor de investback seja superior a R$ 50,00, a aplicação no fundo será feita automaticamente em até dois dias úteis. Do contrário, é possível acompanhar o saldo em “aguardando aplicação” e esperar até que ele atinja R$ 50,00 e seja aplicado automaticamente no fundo de renda fixa Trend Investback FIC FIRF Simples.. De toda forma, o resgate pode ocorrer a qualquer momento.