Quem nunca saiu sem o cartão e foi “salvo pelo gongo” ao lembrar que poderia fazer o pagamento pelo Pix? É essa simplicidade que ele veio trazer, não só para as pessoas físicas, como também para as jurídicas. Por outro lado, quando se trata de empresas, sempre tem alguma tarifa embutida, então, qual é a taxa PIX PJ (Pessoa Jurídica)e quanto custa? Vamos te responder.
Confira de perto as principais informações deste artigo no sumário abaixo:
Atualizado por Arthur Piassetta, redator do Guia do Investidor, em 27/07/23.
Índice de conteúdo
Entretanto, do que se trata o Pix?
Refere-se a uma ferramenta de pagamentos instantâneos criada pelo Banco do Brasil, na qual a transmissão da ordem de pagamento e a disponibilidade de fundos para o recebedor acontecem em tempo real.
- Entrada em operação: novembro de 2020.
Benefícios | Taxa Pix PJ
Aos pagadores: menor custo; mais velocidade; mais segurança; simplicidade; praticidade; possibilidade de integração com outros serviços.
Aos recebedores: menor custo; disponibilização imediata dos recursos; menor necessidade de linhas de crédito de curto prazo; facilidade de automatização e conciliação de pagamentos.
Ao mercado: maior digitalização dos meios de pagamento; aumento da competitividade; facilitação de novos entrantes principalmente fintechs; inclusão financeira; maior segurança.
Como fazer o pagamento por pix?
Primeiramente, os pagadores poderão iniciar os pagamentos por pelo menos três formas diferentes:
- Utilização de chaves ou apelidos para a identificação da conta transacional (chave Pix). Ex: número de celular, CPF, CNPJ, e-mail.
- QR Code (dinâmico ou estático).
Dinâmico:
- uso exclusivo para transação.
- Permite a inserção de outras informações além do valor, como a identificação do recebedor.
- Gerado por um sistema, para diversas transações.
- Facilita conciliação e automação comercial.
Estático:
- Uso em múltiplas transações.
- Permite definir um valor fixo pAra um produto ou a inserção de um valor pelo pagador.
- Ideal para pequenos varejistas, prestadores de serviço e pessoas fixas.
E qual é o período de disponibilidade do pix para a realização do pagamento? | Taxa Pix PJ
A princípio, normalmente, de 24 horas por dia, 7 dias na semana em todos os dias do ano, incluindo sábado, domingos e feriados. Além disso, o valor transferido fica disponível ao recebedor em questões de segundos.
Conheça duas modalidades admitidas para uma instituição que deseja participar do Pix:
- Provedor de conta transacional: instituição financeira ou instituição de pagamento que oferta uma conta transacional ao usuário final, como, por exemplo conta corrente, conta poupança e conta de pagamento pré-pago
- Provedor de serviço de iniciação de pagamento: instituição que exerce a iniciação do pagamento a pedido de um cliente titular de conta transacional, sem participar da liquidação financeira.
Mas as instituições devem obrigatoriamente participar do Pix?
Em suma, as obrigações são apenas para as instituições financeiras, e de pagamento com mais de 500 mil contas ativas (depósitos de poupança e contas de pagamento pré-pagas), que devem oferecer aos seus clientes todas as funcionalidades de iniciação e de recebimento de pagamentos.
Já as facultativas são as demais empresas financeiras de pagamento e Secretaria do Tesouro Nacional, na condição de ente governamental.
Participação na Plataforma Líquida (SPI) | Taxa Pix PJ
- O que é SPI? Em síntese, é o sistema de pagamentos instantâneos, que é uma infraestrutura centralizada de liquidação bruta em tempo real das transações realizadas no âmbito do arranjo de pagamentos instantâneos, que resultam em transferências de fundos entre seus participantes titulares de Contas Pagamentos instantâneos (conta PI) no Banco Central do Brasil.
Participantes diretos X participantes indiretos | Taxa Pix PJ
- Participação diretos – fazem a liquidação das transações diretamente no SPI. Devem obrigatoriamente utilizar esta forma:
- bancos comerciais;
- bancos múltiplos com carteira comercial;
- caixas econômicas que sejam participantes do PIX.
- Participantes indiretos – as transações são liquidadas por intermédio de um participante direto.
E quem pode ser titular de uma Conta Pagamentos Instantâneos? | Taxa Pix PJ
Primordialmente, os participantes diretos do SPI. Ou seja, bancos comerciais, bancos múltiplos com carteira comercial,e caixas econômicas que sejam participantes do PIX.
Quem executa as ordens no âmbito SPI? | Taxa Pix PJ
O SPI é gerido e operado pelo Banco Central do Brasil, o qual tem entre suas atribuições:
- Executar as ordens de créditos recebidas.
- Assegurar o contínuo funcionamento do SPI.
- Prestar aos participantes informações sobre o funcionamento do SPI, das ordens de crédito e demais lançamentos registrados em suas contas PI.
Os limites de transação
A redução dos limites por horário funciona assim: das 20h às 06h, o limite das transações Pix é reduzido, conforme o perfil do cliente. Das 23h às 05h, a quantidade de transações Pix é limitada a 5. Sempre considerando o horário oficial de Brasília.
Desde já, vale lembrar que a regra do Banco Central estabelece que os limites não poderão ser inferiores aos já oferecidos em transações semelhantes ao Pix. Dessa forma, no horário noturno, é considerado o limite que for menor. Ou seja, o valor atribuído para as transferências ou valor fixado para o horário.
Existe um limite para o Pix?
Para diminuir o risco de fraudes, o Banco Central autoriza que as instituições financeiras estabeleçam limites máximos para o Pix. Sendo assim,no BB, esses limites são calculados de forma automática e correspondem ao mesmo valor atribuído para suas transferências comuns.
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Qual a diferença entre fazer uma transferência via PIX e TED?
Em suma, para fazer uma transferência via Pix, é preciso apenas de uma chave do recebedor (que pode ser o CPF, o CNPJ, o número do celular, o e-mail ou a chave aleatória) ou da leitura do QR Code. O dinheiro cai na conta em poucos segundos, e essa transação pode ser feita em qualquer dia e em qualquer horário.
Para fazer uma TED, é preciso informar os dados do recebedor, como banco, número da agência e da conta e CPF ou CNPJ. Portanto ,uma TED somente pode ser feita em dias úteis, entre 6h30 e 17h. Se for realizada dentro do horário indicado, logo o dinheiro cai na conta em 30 minutos. Caso contrário, ficará para o próximo dia útil.
Taxas no PIX
O Banco Central permite que instituições financeiras cobrem taxas no Pix em contas de pessoas jurídicas (PJs).Ou seja, ele permite a cobrança quando a pessoa é cadastrada com um CNPJ (Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica).
É importante deixar claro que as taxas podem ser cobradas inclusive para MEIs (Microempreendedores Individuais), de acordo com as regras.
Além disso, outro ponto que deve ser destacado é que as taxas no pix só são cobradas para PJs, quando a conta passa o limite estabelecido de transações gratuitas em um mês.
Em geral, esse número é de 30 pix por mês, mas varia conforme as regras da instituição financeira.
Quais são as taxas cobradas pelos principais bancos brasileiros?
Primeiramente vamos conferir uma lista das taxas no pix, cobrada pelos principais bancos do Brasil, no caso da transferência:
- Banco do Brasil: 0,99% do valor da transferência. O mínimo é de R$ 1,00 e o máximo de R$ 10,00;
- Bradesco: cada transação cobra 1,40% do valor. Assim, existe um valor mínimo de 0,90 centavos e um máximo de 9 R$
- Itaú: o banco cobra 1,45% do valor da transferência. Neste caso, o mínimo é de R$1,75 , enquanto o máximo é de R$ 9,60.
- Santander: é cobrado 1%do valor da transação financeira. A tarifa mínima é de 50 centavos. Já a tarifa máxima é de R$ 10,00.
- Transfeera: por fim, a Transfeera cobra entre 30 e 80 centavos, de acordo com o valor da transação.
Em conclusão, as taxas Pix também se aplicam no caso do PJ receber em dinheiro. Então no Banco Brasil é 0,99% o valor da transação. O máximo é R$ 140,00. Na Bradesco cada transação cobra 1,40% do valor. Assim, existe um valor mínimo de R$ 1,65 e um máximo de R$145,00.
Já o Itaú cobra 1,45% do valor da transferência. Neste caso, o mínimo é de 1,00 enquanto o máximo é de 150. E enfim, a Santander cobra R$ 6,54 por QR code e 1,4% no valor da transação, com tarifa mínima de 95 centavos.
Como surgiu o Pix no Brasil?
O Pix revolucionou a forma como fazemos transferências e pagamentos no Brasil, que torna-se uma maneira rápida e eficiente de movimentar dinheiro. Foi pensado para ser uma alternativa prática e instantânea aos métodos tradicionais de transferência, como TED e DOC, e para reduzir a necessidade de dinheiro físico.
O planejamento do Pix começou por volta do final de 2016, com técnicos do Banco Central do Brasil que tem um projeto baseado na eficiência dos sistemas de pagamentos instantâneos. Uma inspiração para a criação do Pix foi o Zelle, uma plataforma de pagamentos “pessoa para pessoa” lançada nos Estados Unidos pela fintech Early Warning Services.
A ideia era revolucionar o sistema financeiro com formas de pagamento mais eficientes. Após um período de estudos e discussões, em 2018 foi estabelecido um grupo de trabalho denominado “Pagamentos Instantâneos” que determinou as especificações básicas do sistema.
Em 5 de outubro de 2020, o Pix foi lançado para o cadastramento de chaves. Após um período de testes para detecção de possíveis falhas, o sistema começou a funcionar plenamente em 16 de novembro do mesmo ano. Apenas dois anos após o lançamento, o Pix já contabilizava 523,2 milhões de chaves cadastradas e 26 bilhões de transações, que consolida-se como o meio de pagamento mais utilizado no país.
As facilidades do Pix
Uma das facilidades do Pix é que suas chaves de transação podem ser cadastradas que utiliza números de telefone celular, CPF ou CNPJ, e endereço de e-mail. Para os usuários que não desejam vincular dados pessoais ao Pix, também é possível usar uma chave aleatória.
A marca Pix não é uma sigla, mas sim um termo que remete a conceitos como tecnologia. A ideia é que o sistema seja tão simples de usar quanto um bate-papo em redes sociais.
Em 2021, novas funcionalidades foram adicionadas ao Pix, como o Mecanismo Especial de Devolução para combater fraudes, e as modalidades Pix Saque e Pix Troco, para trazer mais praticidade para pessoas físicas e comércio. Hoje, o Pix é conhecido por grande parte dos brasileiros e é utilizado por diversos setores, desde bancos e fintechs até vendedores ambulantes.
Alerta: Os Principais Golpes que envolvem o Pix
O Pix é uma ferramenta útil, mas também pode ser um alvo para os criminosos. Por isso, é essencial estar ciente dos principais golpes que envolvem este sistema de pagamentos instantâneos. Abaixo, estão quatro dos golpes mais comuns para ajudar a evitar cair em armadilhas.
- WhatsApp Clonado: Neste golpe, o criminoso clona o WhatsApp de uma pessoa e se passa por ela para pedir dinheiro aos seus contatos que usam o Pix. Se você receber um pedido inesperado de dinheiro via Pix, certifique-se de confirmar diretamente com o remetente.
- Atendimento Bancário Falso: Aqui, o criminoso se passa por um atendente do banco. Ele pede à vítima para criar uma chave Pix e, em seguida, solicita uma transferência para “teste”. Lembre-se, os bancos nunca pedirão para você transferir dinheiro como teste.
- Bug do Pix: Neste golpe, os criminosos espalham notícias falsas sobre uma suposta falha no sistema Pix que permitiria aos usuários ganhar dinheiro após transferir para certas contas. É sempre importante verificar a fonte de qualquer informação que parece boa demais para ser verdade.
- QR Code Falso: Este golpe ocorre quando criminosos solicitam doações através de QR Codes falsos, como em livestreams falsas. Sempre verifique a autenticidade do QR Code antes de fazer uma transferência Pix.
Esses golpes podem parecer convincentes, mas ao conhecer as táticas comuns e estar de olho, é possível usar o Pix com segurança e eficácia. Lembre-se, em caso de dúvida, sempre consulte seu banco antes de realizar qualquer transação.
Copia mas não faz igual! EUA inicia sistema de pagamento instantâneo similar ao Pix
O banco central americano, conhecido como Federal Reserve ou simplesmente “Fed”, inicia uma nova era nos sistemas de pagamentos ao lançar o FedNow. Uma novidade que lembra muito o já conhecido Pix brasileiro. É como se o tio rico da família resolvesse copiar o novo brinquedo do sobrinho, mas com algumas mudanças.
FedNow é o nome do novo sistema que tem uma missão bem clara: tornar o processo de transferência de dinheiro mais rápido. Quase como um passe de mágica, onde você acena com a varinha (ou clica em alguns botões) e o dinheiro já está na outra conta. Só que, ao contrário da mágica, isso é bem real.
A grande novidade foi anunciada em um comunicado oficial do Fed. Neste primeiro momento, 35 bancos e cooperativas de crédito, além de uma área do Departamento do Tesouro, vão ter o privilégio de usar o FedNow. Isso significa que as transferências de fundos poderão ser feitas em qualquer hora e dia. Como se o banco nunca fechasse.
Antes do FedNow, os americanos dependiam de um sistema de pagamentos que, acredite se quiser, não funciona nos fins de semana. E, muitas vezes, leva dias para o dinheiro ficar disponível. É como esperar a água ferver quando se está com muita sede. Mas com o FedNow, essa espera pode acabar.
Por enquanto, é como se o FedNow fosse um pequeno barco que navega em um grande oceano. Mas a expectativa é que esse barco se torne um enorme navio, que beneficia a todos na economia americana. E tudo isso, graças a uma ideia que veio lá do Brasil. Copiar, neste caso, parece não ser uma má ideia.
PIX representa quase 40% das transações de pagamentos no 1 º trimestre de 2023
A corrida dos meios de pagamento parece ter um novo campeão: o Pix. Segundo um relatório do Instituto Propague, especializado em dados de mercado, ele já representa quase 35% de todas as transações de pagamentos feitas no começo de 2023. Isso é um salto de 6% em relação ao mesmo período do ano passado.
A grande vantagem do Pix é a agilidade. Ele funciona como uma moto em meio ao trânsito: dribla o congestionamento dos bancos e chega rápido ao destino. E o mais impressionante é que esse aumento não vem apenas do volume de pagamentos feitos pelo Pix, mas também da quantidade de pessoas que usam ele para pequenas transações do dia a dia.
Guilherme Freitas, pesquisador e cientista de dados do Instituto Propague, explica isso melhor. Segundo ele, o Pix tem sido fundamental para a digitalização da economia brasileira.
Além disso, o relatório do Instituto Propague mostra um detalhe interessante: o valor médio das transações feitas pelo Pix tem diminuído. Isso indica que as pessoas usam o Pix para pagamentos pequenos, no dia a dia. É como se o Pix fosse uma carteira digital, sempre à mão para pagar o pão na padaria ou o café na esquina.
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