Na hora de buscar uma plataforma confiável para investir, certamente a XP Investimentos e o BTG Pactual fazem parte da lista, mas qual será a melhor?
O Guia do Investidor realizou uma comparação dos principais aspectos dessas duas instituições para você avaliar qual corretora vale a pena criar uma conta atualmente.
Em resumo, os critérios avaliados foram as taxas cobradas, ferramentas oferecidas, avaliação no Reclame Aqui e dos apps. Confira.
Índice de conteúdo
Perfil das instituições
Antes de compararmos as estruturas e serviços oferecidos pela corretora XP e o Banco BTG Pactual, vamos acompanhar um breve perfil para conhecermos melhor de cada um.
Quem é o BTG?
O BTG Pactual é um banco múltiplo que atua voltado principalmente para investimentos, onde conta com operações nas áreas de Investment Banking, Corporate Lending, Sales and Trading, Asset Management, Wealth Management e Participations.
Para entender o histórico da instituição, é preciso mencionar a trajetória das duas empresas que a antecedeu.
No caso do Pactual, ele foi criado em 1983 atuando inicialmente como uma Distribuidora de Títulos e Valores Mobiliários (DTVM). No ano de 1989, a instituição se tornou um banco múltiplo e iniciou suas operações em mercado internacional.
Em 1998, o Pactual expandiu suas atividades para um banco de investimentos full service, resultando em uma posição líder de mercado. Saltando no tempo, em 2006 ocorreu a aquisição do Banco Pactual pelo UBS, originando o UBS Pactual.
A partir de 2008 surgiu o BTG, uma empresa global de investimentos cujos fundadores foram sócios do Banco Pactual ou executivos do UBS. Por conta da relação próxima, o BTG fez a compra integral do Banco Pactual em 2009, chegando na identidade que já conhecemos.
Atualmente, o BTG Pactual é o maior banco de investimentos da América Latina, sendo uma bem sucedida plataforma internacional de investimentos, distribuição e gestão de ativos e fortunas que conta com escritórios espalhados por três continentes.
Apesar de ser conhecida pelo atendimento voltado para empresas, investidores institucionais, governos e indivíduos de alta renda, o banco também vem aumentando sua presença no varejo.
Assim, o BTG Pactual conta com uma série de empresas fazendo parte do seu grupo como as corretoras Necton e Vitreo, a casa de análises Empiricus, o Banco PAN, os portais de finanças Money Times e Seu Dinheiro, a exchange Mynt, a plataforma de investimentos Kinvo, o banco digital BTG+, entre outros.
Quem é a XP?
A XP Investimentos é uma corretora que pertence a holding XP Inc., um conglomerado de empresas que concentra diversas marcas do mercado financeiro, como a XP Educação, a XP Advisory, a XP Asset Management, a Clear Corretora, a Rico Investimentos, a Singulare Invest, a Modalmais, o Banco Modal, o portal de finanças Infomoney, a casa de análises Spiti e mais.
“Nossa sólida estrutura societária nos permite atuar em diversos segmentos e países com relevância e eficiência, atendendo a todos os perfis de investidor.”
XP Inc.
No caso da corretora XP, ela atua oferecendo uma plataforma para acesso a produtos de investimento, assessoria financeira, além de notícias e material de educação para a área.
Com início em 2001, a empresa fundada pelos sócios Guilherme Benchimol e Marcelo Maisonnave se destacou no mercado ao oferecer cursos sobre educação financeira para atrair interessados em investimentos e potenciais clientes.
Com o sucesso da estratégia, a XP se desenvolveu por meio de aquisições para expandir a sua estrutura. Ao mesmo tempo, inspirado no modelo de negócio da corretora Charles Schwab, houve uma busca em atrair investidores que eram clientes dos bancos tradicionais, oferecendo uma alternativa de atendimento a esse grupo.
Nos dias atuais, a XP acumula mais 3,4 milhões de clientes ativos em sua plataforma, sendo a maior corretora do Brasil, e conta com mais de 10 mil agentes autônomos de investimentos (AAI) em sua rede.
BTG ou XP: comparação de Taxas
Para qualquer investidor, uma das principais questões certamente envolve os custos das operações no Home Broker.
No caso do BTG e da XP, ambas apresentam algumas categorias de investimento com taxa zero, principalmente para renda fixa. Por outro lado, as duas instituições fazem cobranças para operar em renda variável.
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Nesse caso, cada uma utiliza um método de cobrança. A princípio, a XP apresenta taxas fixas para Day Trade e Swing Trade. Já o BTG, oferece um custo regressivo conforme a quantidade de operações realizadas.
Dessa forma, a XP tem um custo menor ao se fazer poucas operações, enquanto o BTG se sobressai quando a quantidade de operações feitas é mais frequente.
Consultando a tabela de taxas e outros custos das corretoras, encontramos os seguintes valores:
| Investimento | BTG – Custo Operacional | XP – Custo Operacional |
|---|---|---|
| Abertura de Conta | Zero | Zero |
| Manutenção de Conta | Zero | Zero |
| Renda Fixa (CDB, LCI, LCA, CRI, CRA, outros) |
Zero | Zero |
| Tesouro Direto | Zero¹ | Zero¹ |
| BTG XP | ||
| Ações | 1 a 10 ordens — R$ 4,50 11 a 40 ordens — R$ 4,00 41 a 75 ordens — R$ 3,50 76 a 500 ordens — R$ 1,20 501 ordens para cima — R$ 0,25 |
Day Trade — R$ 2,90 por ordem Swing Trade — R$ 4,90 por ordem |
| Fundos Imobiliários | Zero² | Zero² |
| BDR | 1 a 10 ordens — R$ 4,50 11 a 40 ordens — R$ 4,00 41 a 75 ordens — R$ 3,50 76 a 500 ordens — R$ 1,20 501 ordens para cima — R$ 0,25 |
Day Trade — R$ 2,90 por ordem Swing Trade — R$ 4,90 por ordem |
| ETF | 1 a 10 ordens — R$ 4,50 11 a 40 ordens — R$ 4,00 41 a 75 ordens — R$ 3,50 76 a 500 ordens — R$ 1,20 501 ordens para cima — R$ 0,25 |
Day Trade — R$ 2,90 por ordem Swing Trade — R$ 4,90 por ordem |
| BTG XP | ||
| Opções | 1 a 10 ordens — R$ 4,50 11 a 40 ordens — R$ 4,00 41 a 75 ordens — R$ 3,50 76 a 500 ordens — R$ 1,20 501 ordens para cima — R$ 0,25 |
Day Trade: 3 volumes – Até R$ 10 mil: R$ 8 por ordem – Entre R$ 10 mil e R$ 25 mil: R$ 10 por ordem – Acima de R$ 25 mil: R$ 12 por ordem Swing Trade: R$ 18,90 por ordem |
| Outros BTG XP |
Valores diversos: Veja aqui. | Valores diversos: Veja aqui. |
²Cada Fundo cobra uma Taxa de Administração e uma Taxa de Performance. Assim, é preciso verificar os detalhes descritos no regulamento de cada fundo.
Fonte: BTG Pactual e XP Investimentos.
Comparação de outras ferramentas do BTG e XP
Além do Home Broker básico, BTG e XP também oferecem outras ferramentas mais robustas para investidores avançados.
Dentre as funcionalidades, as ferramentas buscam dinamizar a performance do home broker para diminuir a latência e aumentar a precisão das operações, contar com algorítmicos customizáveis, funções automatizadas, entre outras soluções. O foco principal delas são os Day Traders e Scalpers, por exemplo.
Comparando as ofertas de ambas as corretoras, a XP se destaca por contar com mais ferramentas disponíveis. os custos não podem ser comparados porque o BTG só permite mais informações para os clientes da plataforma.
Em síntese, as ferramentas disponíveis pelas instituições de investimento e seus respectivos custos são os seguintes:
| Ferramenta | Mensalidade no BTG | Mensalidade na XP |
|---|---|---|
| Aplicativo | ⠀Zero | Zero |
| App Trader | ⠀Zero | Zero |
| Home Broker | ⠀Zero | Zero |
| Broadcast TradingNews | ⠀Não informado | R$ 90,00 |
| MetaTrader 5 | ⠀Não informado | Zero |
| Profit | ⠀ProfitOne: Não informado ⠀ProfitPlus: Não informado ⠀ProfitPro: Não informado ⠀Profit Trader XP: Não oferece |
ProfitOne: Não oferece ProfitPlus: Zero* ProfitPro: Zero* Profit Trader XP: Zero* |
| Fast Trade | ⠀Fast Trade Start: Não informado * Fast Trade Pro: Não informado |
Fast Trade Start: R$ 40,00 Fast Trade Pro: R$ 100,00 |
| Tryd | ⠀Tryd Trader: Não informado * Tryd Pro: Não informado |
Tryd Trader: Zero* Tryd Pro: Zero* |
| PNT | ⠀PNT Básico: Não informado * PNT Avançado: Não informado |
PNT Básico: Zero PNT Avançado: Zero |
| Trader Evolution | ⠀Trader Evolution Web: Não informado * Trader Evolutin Pro: Não informado |
Trader Evolution Web: Zero Trader Evolutin Pro: Não oferece |
| SmarttBot | ⠀Não informado | R$ 99,00 |
| Trademap | ⠀Não informado | Zero |
| BULL | ⠀Não oferece | Zero* |
| FlashChart | ⠀Não oferece | Zero* |
| FlashTrader | ⠀Não oferece | Zero* |
| Grapher OC | ⠀Não oferece | R$ 190,00 |
| ProTrader Desktop | ⠀Não oferece | Zero |
| Tradezone | ⠀Não oferece | Zero* |
| WebCharts | ⠀Não oferece | Zero |
| Kinvo | ⠀Não informado | Não oferece |
| Valor Pro | ⠀Valor Pro Prata: Não informado * Valor Pro Ouro Não informado |
Não oferece |
Fonte: BTG Pactual e XP Investimentos.
Comparação no Reclame Aqui
Uma maneira de avaliar a percepção do ponto de vista dos usuários sobre a corretora XP e o BTG Pactual é observando as avaliações no Reclame Aqui.
Em comum, ambas as instituições possuem ótimos indicadores gerais como, por exemplo, um índice de reclamações respondidas acima de 90%, um índice de soluções acima de 85% e com mais de 70% dos clientes com queixa indicando que voltariam a utilizar a plataforma.
Por outro lado, quando observamos as notas, o BTG vence nesse quesito. Enquanto a XP possui notas classificadas como boas nas categorias, o BTG apresenta notas ótimas em todos os casos. Inclusive, com números superando a corretora.
Além disso, o BTG recebeu o selo RA1000 pela avaliação em todas as categorias observadas. Em outras palavras, o banco teve excelentes índices de atendimento nos períodos.
Em síntese, os indicadores alcançados pelas instituições de acordo com suas respectivas páginas no Reclame Aqui são os seguintes:
| Indicador | BTG Pactual | XP Investimentos |
|---|---|---|
| Nota Geral | 8,7¹ – ÓTIMO | 7,9 – BOM |
| Nota – Últimos 12 meses | 8,6¹ – ÓTIMO | 7,8 – BOM |
| Nota – Últimos 6 meses | 8,5¹ – ÓTIMO | 7,6 – BOM |
| Reclamações respondidas | 99,1% | 90,1% |
| Voltariam a fazer negócio | 80,1% | 74,4% |
| Índice de solução | 91,1% | 85,1% |
¹Recebeu o selo RA1000 na categoria pelos excelentes índices atingidos
Fonte: Reclame Aqui.
Comparação dos apps do BTG e XP
Além do Home Broker tradicional, a XP Investimentos e o Banco BTG Pactual oferecem a praticidade de fazer operações via app. No caso da XP, corretora busca englobar quase todos os serviços em uma mesma plataforma, enquanto o BTG oferece seus serviços em apps separados.
Em comum, ambos os aplicativos estão disponíveis para smartphones com sistema Android (Google Play) ou para o sistema iOS (App Store).
Observando a avaliação geral, apesar de ambas as plataformas apresentarem ótimas notas, a XP superou o BTG nos dois sistemas. Conforme os perfis das instituições nas distribuidoras de apps, as notas são as seguintes:
| Google Play | App Store | |
| BTG Pactual | 4,2 | 4,7 |
| XP Investimentos | 4,5 | 4,8 |
Acesso em 03/05/2022
Fonte: Google Play/App Store.
Conclusão
A princípio, a corretora XP Investimentos e o Banco BTG Pactual possuem um perfil como ótimas plataformas para investir. Afinal, ambas não cobram taxas para operação em diversas categorias investimentos, possuem uma boa avaliação no Reclame Aqui e boas notas nos seus respectivos apps.
Porém, como acompanhamos, os destaques se diferenciaram nos detalhes. Sendo assim, o objetivo e a estratégia pela qual se investe pode ser um fator determinante para chegar até a melhor opção.
No caso da XP Investimentos, ela apresenta uma variedade maior de ferramentas para análise e operação, mais gratuidades e um app melhor avaliado e com diversos serviços na mesma plataforma.
Enquanto isso, o BTG mostra ter um custo menor quando se trata de uma quantidade elevada de operações, bem como está melhor avaliado no Reclame Aqui.
