As próximas fases do Pix: Parcelamento, débito automático e transações internacionais seguras

O Pix chegou para ficar no Brasil e segue crescendo exponencialmente abrindo possibilidades nos próximos anos com benefícios em relação ao papel moeda, cartões de débito e crédito e possibilitando a integração total com aplicativos de mensagens para tornar as compras mais rápidas e intuitivas, chegando até a transferências e pagamentos internacionais em questão de segundos. Essas oportunidades de negócios e de inclusão que devem se materializar nos próximos anos foram discutidas no evento “PIX no Brasil: Cenário e Oportunidades”, promovido pela Capco, consultoria global de gestão e tecnologia dedicada ao setor de serviços financeiros do Grupo Wipro, em que foram apresentados os resultados do estudo online feito com 2 mil respondentes sobre o uso do Pix no Brasil, e que ainda contou com a presença de players do setor financeiro que ajudaram a viabilizar a criação do sistema de pagamento instantâneo.

O levantamento mostrou que o Pix é usado por 94% das pessoas pesquisadas, principalmente para pagamento de compras na internet (67%), pagamento de prestadores de serviço (66%), em cafés e lanchonetes (60%) e em supermercados (43%). No caso de custeio de viagens (14%), o número ainda é considerado baixo pela impossibilidade atual de parcelamento de valores mais altos, o que o cartão de crédito possibilita com o acréscimo de benefícios.

“Embora o Brasil tenha o sistema financeiro mais avançado do mundo em muitos aspectos e tenha tido boa adesão ao Pix, existem desafios como melhora da jornada do cliente no momento de usar o sistema e necessidade de aperfeiçoamento constante da segurança, mas o estudo mostra que as possibilidades de negócio e inclusão são promissoras e devem ser conquistada em um curto prazo”, destacou Alexandre Bueno, head do Capco Labs em São Paulo durante apresentação do estudo.

O evento, que aconteceu no Inovabra, teve mediação de Carmem Albuquerque, diretora executiva de novos negócios na Capco, e apresentação de Gustavo Nadais, Business Partner DHO da Capco. O conteúdo na íntegra e todas as discussões farão parte de mais um episódio do podcast Capco Talks, que pode ser acessado nas principais plataformas de streaming.

As novas fases e inovações do Pix devem ser implantadas em breve, de acordo com Mayara Yano, assessora sênior no Departamento de Competição e de Estrutura do Mercado Financeiro do Banco Central do Brasil (BCB). Segundo ela, os objetivos na implantação do Pix (digitalização, democratização, inclusão, conveniência, competição, inovação e redução de custos) foram alcançados e superaram as expectativas, o que vai viabilizar o constante avanço do sistema.

“O Brasil teve a adoção mais rápida do mundo, passando de 30 transações per capita no seu início para 70 transações per capita atualmente. Está presente em diversos pontos de vendas e atividades, realmente facilitando o acesso de quem não tinha cartão, por exemplo. Hoje já são 779 instituições regulares que oferecem o sistema e 60 estão em processo de adesão”, explicou ela.

De acordo com Mayara, isso foi possível porque a criação e implantação do Pix foi toda feita pelo BCB em colaboração e constante troca de experiências e informações com agentes do sistema financeiro com a finalidade de aprimorar o sistema.

“Os objetivos da criação do Pix têm sido atingidos com impacto positivo no varejo dando acesso a novos clientes que antes não podiam comprar por não terem cartão e hoje fazem transações com Pix. Eles geram mais receita graças à confirmação quase instantânea de pagamento, permitindo que lojas físicas se reinventem com introdução de pagamento por QR Code. O impacto é positivo para pagadores e recebedores”, destacou Mayara.

Na agenda evolutiva do Pix prevista pelo BCB para os próximos meses e anos, estão a implantação de novas funcionalidades como Pix Automático, Pix Internacional e Pix Cobrança 2.0.

“Essas e outras inovações são constantemente debatidas para estimular ainda mais o uso pelos consumidores e o uso pelos pontos de venda. É necessário investir em educação financeira para a população e também para os lojistas entenderem os benefícios que o Pix possui e pensar nesse meio de pagamento de forma mais inovadora, o que muitos já fazem com recebimento via Pix e uso de QR Code. Os meios de pagamento costumam ter forte caráter cultural: quem usa cartão de crédito, prefere usar sempre e quem usa o débito faz da mesma forma, mas ao conhecer as funcionalidades de outra forma de pagamento, as pessoas podem mudar esses hábitos”, acredita ela.

“Enxergo cada vez mais o Pix sendo a principal forma de pagamento no futuro até mesmo para transações internacionais de forma instantânea, pagamentos de bens de alto valor sem necessidade de dinheiro porque o aperfeiçoamento constante que temos observado vai tornar a jornada cada vez mais fluida, fácil e segura”, concluiu a assessora sênior do BCB.

As instituições financeiras aceleraram seus processos tecnológicos e oferecem cada vez mais possibilidades dentro dos cronogramas de inovação do BCB, que incluem Pix e Open Finance, na opinião de Leandro Lucas, Chief Product Officer do Bitz, conta digital gratuita do grupo Bradesco.

“A evolução é constante porque é necessário entender a experiência do cliente e do lojista para oferecer soluções que atendam esses atores e os estimule a desfrutar as oportunidades”.

Para ele, a experiência vista até aqui com o Pix vai viabilizar ainda mais a oferta de crédito, pois as instituições vão criar soluções específicas para esse produto.

Além de toda a tecnologia, o comportamento do consumidor no cotidiano deve ser observado e integrar as agendas de inovação. É o que explica João Bezerra Leite, com atuação em Advisory Boards, mentor e investidor de Fintechs e D&I influencer.