Boa Vista Score: Como aumentar o seu score do cartão de crédito?

Acompanhe este tutorial e aprenda de uma vez como consultar o Boa Vista Score, como é a classificação de crédito do Boa Vista SCPC, e entenda melhor como funciona a sua pontuação e como aumentá-la.

Quem é o Boa Vista SCPC?

O Boa Vista SCPC (BOAS3) se trata de uma empresa que atua no setor de gestão e análise de dados no Brasil. E, assim como o SPC e a Serasa Experian, reúne um grande banco de dados de pessoas inadimplentes.

Para entender a relevância do Boa Vista SCPC, vale dizer que a sua base de dados recebe consultas de alguns dos principais bancos do mercado. Alguns deles, por exemplo, são: Agibank, Banco do Brasil, Banco Inter, Caixa Econômica Federal, Itaú Unibanco, Nubank, Safra, Porto Seguro, Votorantim e Trigg, entre outros.

Mas ao invés de apresentar apenas os dados brutos, o Boa Vista SCPC buscou ir além. Assim, ele também estrutura informações que se tornam parte de soluções com conteúdo cada vez mais analítico sobre pessoas físicas e jurídicas, gerando conhecimento de maior profundidade que possibilita aos seus clientes tomarem melhores decisões na condução de seus negócios. Por conta de peso no mercado, a companhia se denomina a segunda maior empresa no setor de gestão e análise de dados no Brasil.

Diferença entre SPC, Serasa e SCPC

Caso não saiba, cada uma dessas instituições é distinta, com origem e gestão por empresas e organizações diferentes.

Por exemplo, a história da criação da Serasa partiu de uma iniciativa entre a Associação de Bancos do Estado de São Paulo (ASSOBESP) e a Federação Brasileira das Associações de Bancos (FEBRABAN). Dessa forma, os dados coletados pela Serasa são obtidos por meio das instituições financeiras. Além disso, vale mencionar que o grupo irlandês Experian é controlador da Serasa desde 2007, quando fez a compra do negócio.

Enquanto isso, o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC), atua sob gestão da Câmaras de Dirigentes Lojistas (CDL) que, por sua vez, reúnem os dados coletados pela Rede Nacional de Informações Comerciais (RENIC).

No caso do SCPC — isto é, o Serviço Central de Proteção ao Crédito — o Boa Vista Serviços é o responsável pela administração, que também possui os dados da RENIC como fonte para a sua própria base de dados. Nesse sentido, a empresa agrega informações que englobam desde grandes conglomerados financeiros, bancos, prestadores de serviços financeiros, até fintechs, seguradoras, e prestadoras de serviços de telecomunicações e energia.

Também vale dizer que o Boa Vista SCPC disponibiliza áreas para que você consulte o seu score de crédito (razão para este artigo). Nesse sentido, saiba por meio desse post como funciona o score, o que o faz aumentar e diminuir, algumas precauções e, por fim, o tutorial sobre como fazer o cadastro e consultas, tanto pelo app, quanto pelo site.

Como funciona o Score do Boa Vista SCPC?

O score do Boa Vista SCPC funciona com uma pontuação que vai de zero até 1000. Nesse sentido, zero significa a pior pontuação e 1000 a melhor. Ao mesmo tempo, existem faixas nesse intervalo que determinam os perfis de inadimplência.

Score entre 0 e 549 – Abaixo da Média

De acordo com o Boa Vista, o score entre 0 e 549 significa que você está “abaixo da média”. Em outras palavras, o sistema considera que há uma probabilidade baixa do consumidor conseguir pagar dívidas. Inclusive, a companhia destaca que quem tem estes pontos provavelmente está com algum registro de inadimplência, contas atrasadas, protestos e até mesmo ações judiciais.

Score entre 550 e 624 – Médio

Em seguida, o score entre 550 e 624 é classificado como “médio”. Sendo assim, com base nessa pontuação, é possível obter financiamento, crédito ou cartão de crédito. Todavia, cada instituição com capacidade de conceder ainda pode ponderar se permite ou não a liberação de crédito com base nesse score.

Score entre 625 e 699 – Bom

A classificação “bom” engloba o score entre 625 e 699. Nesse sentido, o mercado de crédito aumenta a confiança, visto que a leitura feita é a de que o consumidor é um bom pagador.

Score entre 700 e 799 – Muito bom

O score entre 700 e 799 recebe a classificação como “muito bom”. Por meio dele, é possível que você receba condições de crédito mais competitivas dos bancos, financeiras, instituições de crédito e lojas.

Score entre 800 e 1000 – Excelente

Em conclusão, está a classificação “excelente” que envolve o score entre 800 e 1000. Por se tratar de um pequeno grupo que atinge essa pontuação, as chances de ofertas de crédito são ilimitadas nesse caso.

O que faz o score de crédito cair?

Conforme o Boa Vista SCPC, o atraso de contas é o principal motivo para diminuir o score de qualquer usuário, independente da idade. Mas vale dizer que não é única razão.

Além dele, fazer pedidos de créditos em várias instituições ao mesmo tempo também pode afetar o resultado do score. Isso ocorre, pois, no momento da consulta do CPF, essas instituições terão acesso aos registros mais recentes de solicitação que podem ligar um alerta dependendo do caso.

Outros fatores que podem impactar no score são: nome contestado (também conhecido como “nome sujo”), muitas compras a prazo, omissão de dados na atualização cadastral, redução de movimentação bancária muito drástica, participação em financiamento de terceiros, etc.

Considerando a diversidade de fatores possíveis de serem avaliados, mesmo com o pagamento dos débitos ao fim de cada mês, a demonstração financeira é um importante indicador da direção aonde o score se encaminha. Afinal, por meio dela é possível entender o balanço de todos os fatores e não apenas em questão dos pagamentos em dia.

É possível aumentar o score de crédito do Boa Vista SCPC?

Sim, o Boa Vista SCPC considera mais de um critério que possa ajudar no aumento do score. Alguns deles são:

Ter contas no próprio nome

Ter uma ou mais contas no próprio nome é um fator visto como positivo no resultado do score. Nesse sentido, uma simples transferência de titularidade da conta do celular já é um bom começo. Ou então, um cartão de crédito no próprio nome, mesmo com limite baixo, mas com a ressalva de se manter um controle de gastos sobre ele. Do contrário, isso poderia se tornar um problema de inadimplência, que resultaria na queda da pontuação.

O motivo para ser bem-visto se deve a formação de um histórico de crédito mais favorável para quando chegar o momento de se fazer uma avaliação de crédito, ou consulta de score. Por meio dessas contas, as instituições que concedem crédito podem entender se você realmente é capaz de arcar com essas despesas de forma satisfatória.

Pagar as contas em dia

Esse é óbvio, mas ainda necessário de se falar. Afinal, é um dos critérios de maior peso, tanto para aumentar, quanto para reduzir um score. E se o pagamento das contas em dia é um fator positivo, o pagamento adiantado, se possível, é ainda melhor.

Para completar esse tópico, o pagamento integral da fatura sempre será o mais recomendado, se for possível, é claro. Para isso, um planejamento financeiro pode ser um bom aliado para compreender se seus gastos estão no limite ou mais confortáveis.

Não fazer muitos pedidos de crédito em curto período de tempo

Mesmo que seja uma primeira vez fazendo pedidos de crédito, os bancos de dados revelam se você está fazendo solicitações além da sua capacidade financeira. Portanto, hoje em dia, é mais difícil recorrer a diversas instituições para obter crédito simultaneamente, já que elas acessam os mesmos sistemas.

Sendo assim, estabeleça um limite máximo para a quantidade da sua renda disponível para arcar com esses créditos, além do número de vezes que você deve recorrer a um banco.

Negociar dívidas, caso tenha

Caso já tenha chegado a uma situação onde existe uma dívida pendente, negociar com a instituição envolvida é um passo importante. Assim, ambos podem entrar em um acordo para que a quitação ocorra em termos possíveis.