Você sabia que ao ter uma conta em dólar é possível ficar isento do IOF? Para contar com isso, basta utilizar o cartão da instituição financeira no exterior. Essa é apenas uma das vantagens em ter uma conta em dólar.
Neste artigo, você confere os principais benefícios de ter uma conta em dólar e quais as melhores opções disponíveis no mercado.
Índice de conteúdo
O que é conta em dólar?
A conta em dólar funciona de forma semelhante a uma conta-corrente regular nacional. Portanto, você pode executar transferências, fazer pagamentos, ter um cartão de crédito e débito e escolher investimentos diversificados.
A única diferença é que a moeda movimentada nessa modalidade não é o real, mas sim o dólar. Vale frisar que se trata do dólar comercial, uma versão com custo bem abaixo do que aquele visto no dólar turismo.
Principais vantagens de ter uma conta em dólar
A conta em dólar costuma ser de grande utilidade para aqueles que precisam facilitar e diminuir os custos para receber ou pagar algo no exterior.
Seja alguém que realiza muitas viagens e deseja fugir da cotação do turismo, investidores que buscam segurança contra a oscilação do real ou até mesmo freelancers que recebem por serviços no exterior são exemplos de públicos diferentes que precisam desse tipo de conta.
Além disso, um dos principais diferenciais de ter uma conta em dólar é o desconto na alíquota do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Em viagens internacionais você poderá contar com um cartão de débito e ter uma cobrança de 1,1% nas contas internacionais.
Conta em dólar: conheça as melhores opções
Os bancos localizados em território nacional são legalmente autorizados a oferecer contas em dólar ou moedas estrangeiras para residentes no país, no entanto, essas contas devem ser sediadas no exterior. Caso você esteja procurando opções interessantes que garantam as vantagens citadas anteriormente, selecionamos as principais.
Confira algumas opções disponíveis no mercado:
C6 Bank
O C6 Bank (Android e iOS) traz diversas inovações na sua conta digital. Como forma de manter a tradição, ele oferece duas opções de contas internacionais com cartão de débito gratuito: em dólar e euro. Em parceria com a Wire, a conta internacional do C6 Bank permite que você receba dinheiro do exterior em até dois dias úteis.
Por outro lado, as duas opções de contas cobram taxas que merecem atenção dos correntistas, confira:
- US$ 30 para abertura de conta daqueles que não mantêm R$ 20 mil na plataforma de investimentos da C6;
- Cobrança de 2% sobre as conversões de valores;
- Tarifa de US$ 10 ou € 10, caso não aconteça nenhuma atividade na conta por um ano.
Wise
A Wise (Android e iOS) é uma conta digital que faz a conversão de valores para mais de 50 moedas. Com isso, você não precisa realizar duas conversões seguidas e consegue fazer compras internacionais com mais praticidade.
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O cartão de débito internacional é oferecido sem custos e conta com um limite de saque gratuito (para determinadas moedas). Nos serviços, a taxa de 1,1% de IOF é aplicada.
Nomad
A Nomad (Android e iOS) é uma fintech recém lançada, mas que assegura os depósitos pela agência americana Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), além de permitir o uso das remessas para investimentos na Bolsa de Valores americana.
Mesmo com foco em atender aqueles que viajam para os Estados Unidos, a Nomad permite que o seu cartão seja emitido gratuitamente e utilizado em 20 países. Com mais diferenciais, a fintech também não cobra nenhum valor para abertura e manutenção de conta. No caso das conversões é exigido um valor mínimo de US$ 100 por transação, com spread de 2%.
BS2
No banco digital BS2 (Android e iOS), você consegue ter uma conta em dólar com conversão feita diretamente pelo aplicativo que pode ser acessado por smartphone. O cartão de crédito também é garantido para os correntistas utilizarem no Brasil e no exterior.
Cada conversão realizada, sofrerá incidência de IOF mais 2% de spread, que é a diferença entre o câmbio comercial e o valor final pago por você. Além dessa, para cada envio ou recebimento do exterior há uma taxa de US$ 12.
Qualquer pessoa pode abrir uma conta internacional?
Sim, qualquer pessoa pode abrir uma conta internacional. A abertura pode ser feita por meio do aplicativo da instituição financeira escolhida. O processo é muito semelhante ao de uma conta nacional, portanto, no cadastro, é necessário fazer a validação facial e de documentos.
Quando abrir uma conta internacional é uma boa opção?
Abrir uma conta internacional não é uma boa opção para todos os casos. Como algumas opções disponíveis no mercado apresentam altas taxas, as contas internacionais são indicadas para aqueles que realmente fazem viagens ao exterior.
Além disso, ela também é indicada para quem presta algum tipo serviço para empresas sediadas em outros países.
É preciso declarar uma conta em dólar no Imposto de Renda?
Já adiantamentos que sim, é preciso declarar a conta em dólar no Imposto de Renda. Brasileiros que possuírem uma conta em moeda estrangeira precisam realizar a declaração para evitar problemas tributários.
No entanto, só é preciso declarar aqueles que tiverem a conta bancária no exterior com valor superior a R$ 140.
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